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住宅ローン金利は、次の3つに大別できます。それぞれのメリット・デメリットを理解することはもちろんですが、ライフスタイルや家族構成、また、これから子どもが生まれる・子どもが進学するなどといった今後のライフプランなども加味して、自分にあった種類を選ぶようにしましょう。

ローンシミュレーションでは自分がどのくらいの金額を借り入れられるのか、また、月々の返済金額はどのくらいになるのかなどを確認することができます。例えば、利率2.875％（変動タイプ・2009年2月1日現在）、借入額3,000万円で35年間の住宅ローンを組んだ場合、月々の返済額は約113,000円となります。今まで“ローンを組んでマイホームを手に入れるなんて自分にはとてもできない”と諦めていた方の中でも、月々の支払額が今の賃料と変わらないとお感じになった方も多いのではないでしょうか。また、不動産会社によっては店頭金利から、優遇金利を受けられるケースもあります。これにより、更にお得にローンを組むことができるかもしれませんので、優遇金利についての確認もしてみましょう。

ローンシミュレーションは不動産会社のサイトなどで行うことができます。さっそくご自分の条件で、行ってみてください。ただし、試算結果の数字は、実際の契約締結時における返済予定額と異なります。あくまでも試算であり、目安であるということを忘れずに。

昨年末の税制改正大綱の決定により、住宅ローン控除の期限が5年延長され、控除額も最大で600万円まで拡充されることが盛り込まれた内容になっています。下記は、現行制度と拡充後の制度が記載された表になります。

※新築・購入などをした住宅に入居した日の制度が適用されます。
（例）平成21年1月1日〜平成21年12月31日の間に入居　→　平成21年の制度が適用

【個人住民税】
○住宅ローン減税制度の最大控除額まで所得税額が控除されない方については、所得税から控除しきれない額について、翌年度分の個人住民税から控除されるようになります。
○個人住民税からの控除額は、当該年分の所得税の課税総所得金額等の額に5％を乗じて得た額（最高9.75万円）が上限となります。

※1：

平成20年入居の場合　

※2：

長期優良住宅の普及の促進に関する法律の規定に基づく認定を受けた、長期にわたり良好な状態で使用するための措置がその住宅の構造や設備について講じられた優良な住宅のこと。
※詳しくは国土交通省のホームページをご覧下さい（http://www.mlit.go.jp/common/000029447.pdf）
※一部を国土交通省のホームページより抜粋しています。

“住宅ローン控除の拡充で本腰を入れてマイホームを探してみようかなと思ったけれど、やっぱりローンが心配”という方も多いと思います。先にも述べましたがシミュレーションを行っても、それはあくまで目安というのは事実。確実でないなら不安を感じるのは仕方のないことです。そこで、銀行に行って資金やローンの相談をするのもひとつの手ではありますが、審査が厳しくなっている今、審査に通らないということも考えられます。では、希望により近いマイホームを手に入れるにはどうしたらいいのでしょうか？その一番の近道はやはり不動産会社に行くこと。不動産会社に行けば、物件だけでなく資金の面でも相談を受けてもらうことができます。また、日ごろから多くの物件を扱い、銀行との取引も多い不動産会社で物件を契約すれば、そこでしか受けられない優遇金利を用意しているケースも。銀行の店頭金利からさらに金利が優遇されるわけですから、その分生活にゆとりができたり、金額で諦めていた物件にも手が届いたりなど、思わぬメリットも得ることができます。優遇金利があるということは、不動産会社と銀行との取引の中で信頼関係が生まれているというわけですから、審査も通りやすくなる可能性も考えられます。

“まだ若いから”“子どもが小さいから”という理由で家を買うなんて考えられない、というお話も聞くことがありますが、実は若いうちからローンを組んだほうが期間いっぱいで組める上に、退職前に返済が終わり老後にゆとりがうまれたりなどのメリットもあるのです。そして、平成21年、22年の一般の住宅で最大500万円! 平成21〜23年の長期優良住宅で最大600万円! といった控除額も見逃せません。もう少し年をとってからと言っていてはせっかくの控除額が減少してしまうことになるのです。